Pensioen en actuarieel advies

Dat is de eerste vraag die we stellen, als we met een adviesproject starten. Wat wil je als werkgever dat het doet? wat wil je als ondernemingsraad dat het doet? Wat willen de mensen zelf eigenlijk? De meeste nieuwe klanten vinden dat een rare vraag. Dat is toch wel simpel en duidelijk?

Dat is het alleen zolang we niet doorvragen. Maar dat doen we wel. En dan blijkt al gauw dat het helemaal niet zo simpel is. Dat er vaak binnen het bedrijf uiteenlopende overtuigingen, financiële en technische wensen spelen.

Alleen als we weten wat de pensioenregeling moet doen voor de medewerkers als we klaar zijn met het advies, zijn we in staat een pensioenregeling in te richten waar iedereen blij van wordt. En dat is waar we in onze advisering naar streven.

We beginnen dus niet bij de bestaande regeling, of wetgeving, of financiën. Dat zijn hooguit randvoorwaarden. We beginnen bij hoe de medewerkers hun pensioen gaan ervaren als het allemaal klaar is.

Dat is ook wat we bedoelen als we zeggen dat we het traditionele adviesproces omdraaien.

Dat is de volgende vraag die we stellen. Elk bedrijf heeft een doel en een strategie waarmee naar dat doel toegewerkt wordt. Vaak expliciet, soms impliciet. Hoe moet het pensioen bijdragen aan het bedrijfsdoel, binnen de strategie en de context van de onderneming?

Bij het geven van het antwoord wordt vaak in eerste instantie gedacht aan randvoorwaarden als: “het moet marktconform zijn”, “het moet zo simpel mogelijk” of, “het mag niet meer kosten dan x”. Dat kunnen zeker legitieme randvoorwaarden zijn en die worden nauwgezet verwerkt in het advies.  Maar randvoorwaarden dragen niet bij aan het bedrijfsdoel. Om pensioen aan het bedrijfsdoel te kunnen laten bijdragen, moeten we daarom niet alleen de randvoorwaarden kennen, maar ook het bedrijfsdoel en de strategie.

Want wat heb je aan een technisch perfecte pensioenregeling die de doelen van je bedrijf niet ondersteunt?

Tijdens het adviesproces gaan we uiteraard met elkaar over pensioen praten. Daarbij houden wij het simpel. Niet door kinderlijke “Jip en Janneke” taal te gebruiken.  Maar door technische onderdelen, “wat het is”, steeds te vertalen naar wat het “doet”. De techniek nemen wij voor onze rekening, zodat je je als werkgever en ondernemingsraad alleen hoeft bezig te houden met de impact.

Opties en hun effecten plaatsen we in besliskundige modellen die snel inzicht en overzicht bieden. Complexe berekeningen en grote datasets verwerken we tot interactieve dashboards waarmee we live razendsnel “ja maar wat nou als…” scenarios vergelijken. Overleg en keuzes maken over de pensioenregeling in de context van de doelen en randvoorwaarden, wordt zo een snel, prettig en éénvoudig proces.

Op deze manier hoef je als werkgever of ondernemingsraad ook niet tijdelijk een halve pensioendeskudige te worden. Maar voor wie echt niets van pensioen weet, bieden we korte workshops waarin we je de essentie van pensioen leert.

Als je begrijpt wat een onderdeel van de pensioenregeling doet, kun je ook beoordelen of het bijdraagt aan het doel en binnen de randvoorwaaren blijft. Dat maakt keuzes maken makkelijk en snel.

We gebruiken een voortschrijdende planning en begroting. Voorafgaand aan een adviesproces, geven we een schatting van de benodigde tijd en kosten. Na elke fase van het proces hebben we een beter beeld van wat er in de volgende fases nog moet gebeuren. Op dat moment maken we een nieuwe, steeds nauwkeuriger inschatting die we met de opdrachtgever bespreken. Dat voorkomt onverwachte verrassingen en het geeft de mogelijheid om tussentijds bij te sturen.

Niet elk advies vraagt een projectaanpak. Maar als dat wel zo is heb je als opdrachtgever twee keuzes. Je kunt het projectmanagent zelf uitvoeren en ons alleen voor de pensioeninhoud inschakelen, of je laat ons ook het projectmanagement uitvoeren. In het laatste geval zetten we een projectmanager naast de pensioenconsultant. Die zorgt dan voor zaken als het regelen van de bijeenkomsten, documentbeheer en -verspreiding, verslaglegging en budgetbeheer.

Daarnaast blijf je als opdrachtgever ook inhoudelijk in controle. Hierboven legden we al uit dat we de doelen vooraf goed verkennen en hoe we zorgen dat de onderdelen van het advies goed begrepen worden. Alle betrokkenen begrijpen daardoor gedurende het adviesproces steeds de besluiten en afwegingen . Zo is het advies nooit een onverwachte “verrassing”.

Daarnaast gebruiken we een structuur in onze mondelinge en schriftelijke communicatie die duidelijk maakt hoe elk onderdeel van het pensioenadvies aansluit op de doelen en voldoet aan de randvoorwaarden. Zo kun je als opdrachtgever beoordelen of de technische invulling van het advies leidt tot de uitkomst die je zoekt.

Als opdrachtgever houd je controle op het proces, het proces niet op jou.

Als je als bedrijf een mooie pensioenregeling hebt, maar de medewerkers ervaren dat niet zo, kan dat al prima zijn. Maar in elk geval een deel van de waarde die in het pensioen zit wordt dan nog niet ontsloten.

Als de medewerkers hun pensioen positief waarderen, heeft dat nu al waarde voor henzelf en het bedrijf. Ook als ze pas over vele jaren met pensioen gaan. Want die positieve emotie is er nu al. En nu al bepaalt dat mede de waardering van de arbeidsvoorwaarden en van het bedrijf.

De abstractie van een berekening van een geldbedrag dat over 25 jaar misschien verkregen kan worden, maakt weinig mensen enthousiast. Om de echte waarde van pensioen te laten ervaren moeten medewerkers doorleven wat de pensioenregeling voor hen persoonlijk gaat doen voor hun leven. Van het simpelweg delen van informatie over de pensioenregeling, hoe mooi de plaatjes en interactieve dashboards ook zijn, kun je dat effect niet verwachten.

Daarvoor is een geïntegreerde aanpak nodig, die niet pas aan het eind van het adviesproject wordt bedacht maar tegelijk met de start van het adviesproces al wordt opgestart. Dat doen we vaak in de vorm van een medewerkersenquête. Dat is een effectieve manier om medewerkers van begin af aan mee te nemen in hun pensioen. Daarnaast levert het waardevolle richtinggevende informatie op die gebruikt kan worden om de doelen en randvoorwaarden voor de pensioenregeling te bepalen.

Pensioencommunicatie vinden we zo belangrijk, dat we daar een eigen informatiepagina voor hebben ingericht. De link staat hieronder.

Naar pensioencommunicatie

“Be good and tell it.” En dat geldt zeker als je de waarde die in de pensioenregeling zit ten volle wilt ontsluiten.