Klantcase KAO Pensioenadvies en communicatie

1. Zo veel mogelijk zelf doen
   Je weet al goed wat je wilt. Dan gebruik je direct de berekenmodule van Appletree op deze pagina, dan zie je meteen hoe hoog je pensioen kan worden. Daarmee ben je er nog niet, er moet daarna nog heel wat geregeld worden. Daar kan Apple Tree voor zorgen. Dat begint met een extra scherpe offerte voor je pensioenproduct. Als je je pensioenproduct via Apple Tree regelt ontvang je meestal een hoger pensioen dan wanneer je hetzelfde product zelf rechtsreeks regelt.
   Ze hebben ook een servicedesk en kunnen je adviseren over welk pensioen producten goed bij je passen en hoe je de mogelijkheden van dat product het beste kunt gebruiken. Na je keuze, regelen zij alles met de verzekeraar en zorgen zij dat je vanaf het moment dat jij kiest je pensioengeld voortaan op je rekening wordt gestort.
   Je kunt de berekenmodule van Apple Tree gratis gebruiken. Je spreekt met Apple Tree af hoeveel je betaalt voor hun overige dienstverlening. Als je werkgever is aangesloten bij Edmond Halley krijg je daar 25% korting op. En misschien kun je een deel van deze kosten declareren bij je werkgever. Of dat kan hangt af van wat je daar over afspreekt met je werkgever.
2. Eerst pensioenadvies
   Misschien wil je eerst pensioenadvies. Daarbij kunnen wij je helpen. Edmond Halley brengt dan je financiële pensioensituatie in kaart. We bespreken eerst op hoofdlijn je wensen, vermogen- en inkomstenbronnen en je uitgaven. Daarna overleggen we onder meer wanneer je het beste kunt pensioneren, hoe je de verschillende bronnen van pensioeninkomen het best op elkaar kunt afstemmen en hoe je kunt doorbeleggen met je pensioengeld voor een hoger pensioen als je dat wilt.
   Met de informatie die je dan krijgt, kun je zelf verder bij Apple Tree voor het productadvies. Wij zorgen dat je de informatie die je daarbij nodig hebt, kant en klaar op een rijtje hebt om aan Apple Tree door te geven.We bieden de tweede optie alleen aan voor medewerkers van werkgevers die hierover afspraken met ons hebben gemaakt. De rekening hiervoor gaat naar je werkgever. Of je zelf ook meebetaalt aan meebetaalt aan het pensioenadvies hangt af van wat je met je werkgever daarover hebt afgesproken.

Apple Tree staat helemaal los van Edmond Halley. Edmond Halley geeft wel pensioenadvies, maar geeft geen advies aan medewerkers over financiële producten. Apple Tree geeft het productadvies maar geen pensioenadvies. Edmond Halley is dan ook niet verantwoordelijk voor het advies dat Apple Tree geeft en andersom is Apple Tree dat niet voor het pensioenadvies dat Edmond Halley geeft.

Als al je pensioengeld bij een pensioenfonds is ondergebracht, regelen zij het verder voor je. Dan heb je niks aan deze website. Maar als er (ook) pensioengeld voor je is ondergebracht bij een andere uitvoerder dan een pensioenfonds, zoals een verzekeraar of PPI, dan moet je zelf wat gaan regelen.

Het komt er op neer dat je bij elkaar gespaarde pensioengeld op de dag dat je pensioneert één groot bedrag is. Dat moet worden opgeknipt in maandelijkse bedragen. Dat kan alleen door met dat grote bedrag een financieel product te kopen dat er een levenslange maandelijkse uitkering van maakt.

Maar niet al die financiële producten zijn hetzelfde. Hoe hoog het maandelijkse pensioenbedrag wordt verschilt ook per product.

Als je het product hebt gekozen, vraagt de aanbieder van je gekozen product het bij elkaar gespaard bedrag voor pensioen op bij je pensioenuitvoerder. Die maakt je pensioengeld dan rechtstreeks over naar de aanbieder van je gekozen product.

Voordelen van een groepspresentatie

• – Veel mensen tegelijk dus in die zin efficiënt
• – Lage kosten per deelnemer
• – Je voldoet aan een groot deel van je wettelijke pensioencommunicatie verplichtingen
• – Het geeft het signaal af dat het onderwerp belangrijk is
• – Mits juist opgebouwd, kun je een positieve houding ten opzichte van pensioen bevorderen

Nadelen van een groepspresentatie

• – Mensen nemen maar heel weinig informatie op vanuit een presentatie
• – Interactie is beperkt mogelijk, mensen blijven vaak met vragen over hun eigen situatie zitten
• – Voor de medewerkers weinig flexibel. Ze hebben maar één of enkele momenten waarop ze een presentatie kunnen bijwonen
• – Geen vertaling naar het persoonlijke leven van de medewerkers. Daardoor is het effect op de waardering van het pensioen beperkt